Esa tasa de reembolso del 5% en la tarjeta de crédito de Walmart suena enorme en teoría. Pero viene acompañada de un asterisco que la mayoría de los compradores pasa por alto: una membresía de Walmart+ de $98 al año.
Si dejas fuera la membresía, la tasa baja al 3%. Eso cambia completamente el cálculo sobre esta tarjeta, y la mayoría de los artículos comparativos ocultan este detalle en la letra pequeña.
Esta reseña está dirigida al comprador cuidadoso con su presupuesto, que gasta entre $300 y $600 al mes en Walmart y que quiere saber si la OnePay CashRewards Card merece un lugar en su billetera, o si una tarjeta simple de tasa fija del 2% logra lo mismo sin las ataduras de la membresía.
Cómo la tarjeta OnePay CashRewards reemplazó a la antigua tarjeta de crédito de Walmart
El programa de tarjetas de crédito de Walmart fue completamente renovado. La antigua Capital One Walmart Rewards Card y la Capital One Walmart Rewards Mastercard ya no están disponibles para nuevos solicitantes.
La tarjeta que las reemplaza es la OnePay CashRewards Card, emitida por Synchrony Bank y respaldada por la red Mastercard.
Existen dos tarjetas bajo la marca OnePay, y la que recibe cada comprador depende completamente de su historial crediticio al momento de la solicitud.
Tarjeta OnePay CashRewards vs. Tarjeta OnePay Walmart Spend
La Tarjeta CashRewards es la opción más completa. Funciona en cualquier lugar donde se acepte Mastercard y genera las recompensas estándar de reembolso: 5% en Walmart para miembros de Walmart+, 3% en Walmart para no miembros y 1.5% en todas las demás compras.
La Tarjeta Walmart Spend es la alternativa secundaria. Los solicitantes que no califican para la Tarjeta CashRewards son considerados automáticamente para esta versión exclusiva para tiendas.
Solo se puede usar en Walmart y en Walmart.com, y no ofrece la estructura estándar de recompensas en efectivo. A veces aparecen ofertas de puntos por tiempo limitado, pero no hay un programa de recompensas permanente incluido.
Nadie solicita la Tarjeta Spend directamente. El proceso de solicitud guía a todos primero hacia la Tarjeta CashRewards. Si el informe crediticio no es aprobado para esa versión, la Tarjeta Spend se ofrece como consuelo.
Las tasas de devolución y su impacto en el gasto mensual
Los niveles de recompensas de la tarjeta OnePay CashRewards se ven atractivos en la hoja de especificaciones. Sin embargo, la diferencia entre la categoría del 5% y la del 3% implica un coste oculto que modifica para quién resulta conveniente esta tarjeta.
Desglose de Recompensas por Nivel
Así es cómo funcionan las ganancias según las categorías de gasto:
| Categoría de gasto | Tasa para miembros de Walmart+ | Tasa para no miembros |
|---|---|---|
| Walmart (en tienda y en línea) | 5% de reembolso | 3% de reembolso |
| Otras compras (donde se acepte Mastercard) | 1.5% de reembolso | 1.5% de reembolso |
| Bono de bienvenida | $35 tras gastar $75 en 30 días | $35 tras gastar $75 en 30 días |
La tasa de 1.5% en gastos fuera de Walmart está por debajo del 2% de tasa fija que ofrecen tarjetas como Citi Double Cash y Wells Fargo Active Cash. Esto es relevante al decidir si conviene utilizar esta tarjeta como tu opción principal diaria.
La ecuación del Walmart+ de $98 que nadie hace
No recomendaría la membresía de Walmart+ solo para obtener el 5% de reembolso, a menos que tu gasto mensual en Walmart supere los $500. El 2% extra (la diferencia entre el 5% y el 3%) sobre $500 al mes equivale a $120 adicionales al año en reembolsos. Si restas la cuota de Walmart+ de $98, la ganancia neta por la membresía es de solo $22 al año.
Si gastas $300 al mes en Walmart, la situación cambia. Ese 2% extra te da $72 al año. La membresía de $98 cuesta más que el reembolso que obtienes. Un comprador en ese nivel gana más si prescinde de Walmart+ por completo, acepta el 3% de reembolso y combina la tarjeta OnePay con una tarjeta fija del 2% para el resto de sus compras.
La mayoría de las reseñas promocionan el 5% como si fuera dinero regalado. En realidad, es dinero condicionado, y la condición cuesta $98 al año, más el esfuerzo mental de gestionar otra suscripción. Walmart+ sí ofrece otros beneficios, como entregas gratis en compras mayores a $35 y descuentos en gasolina, así que la membresía puede tener sentido por esos extras. Pero la tarjeta de crédito, por sí sola, nunca debería ser la razón para suscribirse.
Solicitar la tarjeta OnePay CashRewards
La solicitud se realiza en el sitio web de OnePay, y puedes hacer una verificación previa de elegibilidad sin afectar tu historial crediticio. Este paso es recomendable antes de hacer la solicitud formal, ya que una negativa igualmente genera una consulta dura en tu informe crediticio.
Puntaje de crédito y probabilidades de aprobación
Synchrony, el banco emisor, suele ser más fácil de aprobar que bancos grandes como Chase o American Express.
Un puntaje FICO de 650 o más ofrece buenas probabilidades de obtener la CashRewards Card. Los solicitantes con un puntaje inferior aún pueden ser aprobados, pero para la Spend Card.
Algunos puntos prácticos a tener en cuenta antes de aplicar:
- La herramienta de pre-calificación no garantiza la aprobación, pero reduce la incertidumbre sin afectar el puntaje de crédito
- Las consultas duras derivadas de la solicitud formal permanecen en el informe de crédito durante dos años
- Los solicitantes deben tener al menos 18 años (19 en algunos estados) y contar con un número válido de Seguro Social
- Las decisiones de aprobación suelen ser instantáneas, aunque Synchrony a veces puede solicitar verificación adicional
El bono de bienvenida es modesto
La tarjeta OnePay CashRewards ofrece $35 de reembolso después de gastar $75 en los primeros 30 días desde la apertura de la cuenta.
Compáralo con el bono de $200 de la Citi Double Cash Card tras gastar $1,500 en seis meses, o los $200 de la Wells Fargo Active Cash tras gastar $500 en tres meses. El bono de bienvenida de la tarjeta de Walmart es fácil de conseguir, pero pequeño en términos absolutos.
Para alguien que ya planea hacer compras en Walmart, alcanzar los $75 es casi automático. Sin embargo, los $35 de recompensa no resultarán atractivos para quienes comparan ofertas entre varias tarjetas.
Dónde la tarjeta OnePay se queda corta frente a tarjetas de reembolso general
La tasa del 1.5% en compras fuera de Walmart reduce las recompensas totales para quienes dividen sus gastos entre varios comercios. Una tarjeta como la Wells Fargo Active Cash otorga 2% en todas las compras, en cualquier lugar, sin necesidad de rastrear categorías ni pagar cuota de membresía. Esa diferencia del 0.5% puede sumar bastante a lo largo del año en gastos generales.
Por ejemplo, un comprador que gasta $500 al mes en Walmart y $1,500 al mes en otros comercios, ganaría $450 al año con la tarjeta OnePay usando la tasa del 3% para Walmart y 1.5% para los demás. Con la Wells Fargo Active Cash, el 2% fijo sobre los $2,000 al mes genera $480 al año, además de un bono de bienvenida de $200 el primer año.
Aun si cuentas con Walmart+ y obtienes la tasa del 5% en Walmart, la OnePay suma $570 al año menos los $98 de la membresía, quedando en $472 netos. La tarjeta de tasa fija sigue ganando el primer año e iguala el rendimiento el segundo año.
En mi opinión, la tarjeta OnePay CashRewards solo se justifica frente a una tarjeta de 2% fijo si los gastos en Walmart superan el 60% del total mensual. Por debajo de ese porcentaje, las tarjetas más simples ofrecen mejores resultados y no requieren suscripción.
El problema de la Tasa de Interés (APR)
La tarjeta OnePay CashRewards tiene una Tasa de Interés Anual (APR) variable de 20.24% a 30.74%, según tu nivel de crédito. Esas tasas se encuentran en el rango alto, incluso para una tarjeta de tienda.
Mantener un saldo, aunque sea solo por un mes, a una APR del 30% en una compra de $500, te costaría aproximadamente $12.50 en intereses. Ese sólo mes de interés elimina por completo el reembolso en efectivo ganado por la misma compra.
Esta tarjeta está pensada para pagarse en su totalidad cada mes. Quienes la usen para financiar compras con el tiempo verán cómo los cargos por intereses consumen las recompensas más rápido de lo que se acumulan. La comisión por pago atrasado de hasta $41 es otra penalización por no pagar a tiempo.
Opciones de canje de recompensas
Ganas Puntos OnePay con cada compra y puedes canjearlos a una tasa fija de 1 centavo por punto. Las opciones de canje incluyen:
- Créditos en el estado de cuenta aplicados directamente al saldo de la tarjeta
- Depósitos en efectivo a una cuenta OnePay Cash
- Pago en Walmart donde los puntos pueden aplicarse en la caja o en línea
El canje mínimo es de 25 puntos, que equivalen a $0.25. Los puntos no vencen mientras la cuenta permanezca abierta.
En comparación con tarjetas que limitan las recompensas exigiendo mínimos elevados o solo ofrecen opciones limitadas de tarjetas de regalo, la estructura de canje de OnePay es sencilla.
¿Quién obtiene verdadero valor de esta tarjeta?
La tarjeta OnePay CashRewards se adapta muy bien a un perfil específico y poco a uno más amplio. El titular ideal ya paga por Walmart+ por los beneficios de entregas y combustible, realiza la mayoría de sus compras del hogar en Walmart y tiene una tarjeta aparte de uso general para compras fuera de Walmart.
Los compradores que cumplen con ese perfil pueden esperar razonablemente entre $250 y $400 al año en recompensas en efectivo solo por usar la tarjeta, dependiendo del volumen de compras. Una familia que gasta $800 al mes en Walmart con Walmart+ obtiene $480 al año, por lo que el costo de la membresía de $98 se compensa fácilmente.
Esta tarjeta no es adecuada para quienes dividen sus compras de supermercado entre Costco, Target, Aldi y Walmart. Tampoco para quienes buscan puntos de viaje, protección de compras o un bono de bienvenida significativo. Y no es para quienes puedan mantener un saldo, ya que el interés anulará las recompensas en pocos meses.
Preguntas frecuentes sobre la tarjeta de crédito de Walmart
Algunas búsquedas comunes sobre esta tarjeta suelen repetirse, y varias respuestas merecen más detalle que simples frases cortas.
- P: ¿La tarjeta Walmart OnePay CashRewards ayuda a construir historial crediticio? Synchrony informa la actividad de pagos a las tres principales agencias de crédito. Los pagos puntuales contribuyen con el tiempo a un historial de pagos positivo. La tarjeta funciona igual que cualquier otra tarjeta de crédito en términos de reporte crediticio.
- P: ¿Se pueden transferir las recompensas de Walmart OnePay directamente a una cuenta bancaria? Las recompensas pueden depositarse en una cuenta OnePay Cash, que funciona como una cuenta de depósito. No es posible transferirlas directamente a un banco externo mediante el sistema de recompensas. Una alternativa es canjearlas como crédito en el estado de cuenta, y así mantener el efectivo disponible en una cuenta corriente.
- P: ¿Es la tarjeta OnePay CashRewards la misma que la antigua Capital One Walmart? No. La Capital One Walmart Rewards Mastercard y la Walmart Store Card ya no están disponibles para nuevos solicitantes. La OnePay CashRewards Card es el reemplazo actual, emitido por Synchrony Bank. Los titulares actuales de la tarjeta Capital One aún pueden utilizarla, pero las nuevas aplicaciones se realizan a través de OnePay.
- P: ¿La tasa del 5% de Walmart aplica para pedidos de comestibles con recogida y entrega? Los miembros de Walmart+ obtienen un 5% en todas sus compras en Walmart, incluyendo en tienda, Walmart.com y pedidos por la app de Walmart. Los pedidos de recogida y entrega realizados por la app o el sitio web aplican para la tasa del 5% siempre que la membresía de Walmart+ esté activa y se utilice la tarjeta OnePay como método de pago.
- P: ¿Qué sucede si me aprueban la Spend Card en vez de la CashRewards? La Spend Card solo funciona en tiendas Walmart y no ofrece la estructura estándar de recompensas del 3% o 5%. Puede haber promociones temporales de puntos, pero no existe un programa permanente de devolución de dinero. Una forma de avanzar es construir historial crediticio con la Spend Card y volver a solicitar la CashRewards después de 6 a 12 meses.
Conclusión
La Walmart OnePay CashRewards Card ofrece un sólido reembolso en Walmart, pero solo para quienes concentran sus compras allí.
Ese requisito de membresía de $98 de Walmart+ para obtener la tasa máxima del 5% merece analizar detenidamente los números mensuales reales.
Combinar esta tarjeta con una opción de reembolso fijo del 2% cubre eficazmente el gasto fuera de Walmart. Haz los cálculos de equilibrio sobre Walmart+ antes de solicitarla, porque la respuesta varía según el nivel de gasto.
